平安银行胡跃飞：探索供应链金融3.0新模式，共建产业新生态

日前，由平安银行主办的2022供应链金融大会在成都成功举办本次大会以打造无限链星为主题，邀请300多位嘉宾共同探讨供应链金融的创新服务模式，分享产融结合实践的最新成果

作为主办方代表，平安银行行长胡跃飞发表演讲，他表示:只有全面开放才能带来丰富的生态，生态越开放，参与者越多，价值链越长，要素流动就越充分，最终供应链的价值生产就越大秉承协同赋能，开放共享的理念，平安银行近期与多家行业龙头企业就构建供应链金融体系达成合作或共识胡跃飞出席平安银行与鞍钢集团签约活动，与中储股份举行高层论坛，共谋发展

伴随着科技的进一步发展，特别是数字经济时代的到来，供应链金融进入了新的3.0阶段胡跃飞表示，他在演讲中阐述了供应链金融3.0的内涵和趋势

顺应趋势，助力供应链金融创新发展

从政策环境来看，现在是供应链金融最好的时机胡跃飞说

最近几年来，供应链金融已经成为中央和地方政府关注的焦点中央经济工作会议和政治局会议多次提到发展供应链金融的重要性中国人民银行，中国银保监会先后发布关于规范发展供应链金融的政策文件，提出增强小微企业融资可获得性，依托核心企业整合资源数据信息，创新供应链金融产品和服务，多措并举保持供应链安全稳定等发展要求

金融供应链连接产业和金融，承担着提高供应链管理效率，降低企业运营成本，服务供应链产业链完整稳定，支撑产业链优化升级和国家战略布局的重要历史使命可是，中国供应链金融发展面临的压力和挑战也是巨大的最近几年来，企业应收账款规模逐年扩大，账期越来越长，尤其是大企业拖欠中小企业账款的问题更加突出国家统计局数据显示，2011年至2021年，全国规模以上工业企业应收账款增加11.82万亿元，累计增长168%，而同期营业收入仅增长51.7%从回收期来看，2021年应收账款比2011年增加了19.7天这些数据一方面说明中国产业链供应链规模越来越大，但更重要的是供应链中小企业回款压力越来越大，各类供应链金融服务不充分，成本效率有待提高

针对供应链金融发展中存在的问题，胡跃飞带来了一些推动创新发展的思考和建议:一是要顺应产业链日益精细化专业化的趋势，加强供应链各参与方的错位经营和协调持牌金融机构，核心企业，仓储物流企业，平台科技公司要聚焦主业，立足各自专业优势和市场定位，共同推进供应链金融的线上化，数字化，场景化，生态化建设，共同打造公平有序，良性循环的产业生态

对于持牌金融机构，应充分发挥资金成本，风控经验，产品组合等优势，提供结算，融资，资金管理，套期保值等供应链系统化，全方位的解决方案特别是要根据不同行业和场景的需求，为核心企业及其上下游行业量身定制金融服务，提升整个供应链的融资能力和资金管理水平，提高支付效率，降低企业成本，平滑和稳定上下游产业链

对于核心企业来说，它在整合整个供应链中起着关键作用核心企业熟悉行业，在上下游企业中有很强的话语权他们应该主动承担起链主的角色，致力于构建供应链服务平台，规范和加强供应链管理，稳定供应链合作同时，要发挥链圈优势，积极与银行等金融机构合作，协调交易风险控制，拓展产业金融服务，帮助上下游企业融资

仓储物流企业是供应链生态中最重要的外包主体物流效率决定流通效率，物流成本也在很大程度上决定供应链管理成本如今，中国的物流效率已今非昔比未来应发挥货物运输，仓储，质量监管优势，深度参与供应链金融服务，在降低供应链风险的同时，为中小企业融资提供便利当然，我也相信在这个过程中，企业自身也能收获更多的客户，实现双赢胡跃飞特别提到

平台科技企业在供应链金融中的优势是强大的创新动力和能力供应链管理，仓储管理，应收账款管理和物流监管方面的新技术应用带来了效率和成本的提高未来，他们应该继续发挥技术创新能力，帮助供应链中的中小企业提高数字化能力同时，在供应链端到端的业务流程中，他们要选择合适的场景，提供有针对性的金融科技解决方案

胡跃飞说，‘独来独往’，供应链金融20多年的历史经验告诉我们，协同赋能，开放共享是推动供应链金融可持续发展，提升产业链整体金融服务水平的成功之道。

数字化，推动供应链金融模式升级

在谈到供应链金融的发展趋势时，胡跃飞特别指出:科学技术的应用迭代成为供应链金融发展趋势的关键因素，它通过三个阶段推动了供应链金融的发展，每个阶段都呈现出不同的特点因此，对他来说，准确把握供应链金融发展趋势，不忘初心，奋进未来，推动供应链金融模式不断创新升级，同样重要

具体来说，在1.0阶段，供应链金融以1+N模式为主，基于核心企业主体信用叠加和自偿的交易信用以集中化和线下运营为特征伴随着互联网时代的到来，供应链金融进入2.0阶段，围绕互联网技术搭建线上综合服务平台成为行业主流核心企业信用，自赔交易信用开始与大数据风控结合，平台化，网络化成为阶段性特征

数字经济时代的到来，推动供应链金融进入新的3.0阶段现阶段，供应链金融与产业互联网深度融合基于物联网，人工智能，大数据，区块链等技术，构建更加开放，智能，实时的系统平台，具备更广泛的数据采集和整合能力模型化和自动化的业务模型不断应用于特定的行业和场景

在胡跃飞看来，线上和数字化是3.0阶段始终需要关注的两个趋势:

首先，线上是数字化，智能化的基础和前提传统的线下供应链金融模式可以在局部，单点取得突破，但难以形成广泛的规模效应风险，运营成本和收益的平衡一直是个难题如何提高供应链金融的线上水平最重要的是在线服务渠道及其功能从前端网上开户到业务申请，贷前调查，贷款审批，合同签订，抵押登记，贷款运营，还款，催收，预警，各个环节都要覆盖从技术角度来说，这些环节都可以在线，但受限于合规监管的实际要求，仍有一些环节难以做到完全在线，比如企业远程开户

胡跃飞还提到，对于网上的趋势和重要性，中国人民银行联合七部委发布的226号文已经有了明确的表述我们也希望监管部门能够加快推进企业在特定场景下的远程开户，远程验证和认证，这对于完全开放线上流程尤为重要

另一个最大的趋势是数字化数据是构建供应链金融风控体系的基础所谓四流最终呈现数据，构成主体信用，交易信用，债务评级的基础但供应链金融真正向前发展的关键是建立数字信用

信用是高于传统主体信用和交易信用，真正具有广度和深度的大数据风控基于数字信用的供应链金融可以有效突破困扰供应链金融发展的两大难题:一是削弱对核心企业信用的绝对依赖依托多维度数据和更精准的债务评级，可以摆脱核心企业确权，从而实现上下游的延伸和下沉第二，供应链融资效率的提高一旦多维度的基于数据的模型有效可用，以银行为代表的金融机构就可以通过开放的银行模型，直接与供应链的核心企业和服务平台实时对接，更加紧密地嵌入到各种供应链场景中，实时获取数据，评估信用，提供融资服务这是平安银行在2007年探索线上供应链金融时所想象的美好场景——实时，精准，智能的供应链金融服务胡跃飞说

对于这两个趋势，胡跃飞总结道:从线下到线上，从传统信贷到数字信贷，供应链金融的服务边界被大大拓宽，长期困扰供应链金融服务的主导力量弱，运营成本和风险成本高，客户触达面窄等诸多问题将得到进一步改善。

胡跃飞表示:供应链金融3.0阶段对支撑产业链优化升级提出了更高的要求，也承载着国家战略布局的重要历史使命未来，平安银行将加快自身供应链金融的创新发展，进一步贯彻开放共建原则，携手更多合作伙伴探索供应链金融3.0新模式，构建开放有序的产业生态，为支持中小企业融资和实体经济健康发展做出更大更有价值的贡献