普惠并重、纾困解难中国人寿财险帮助小微企业融资增信

如何注入金融活水，有效化解小微企业融资难，痛点，堵点中国人寿财险充分发挥自身功能优势，本着一切利益并重的原则，积极开展服务模式和金融产品创新，通过房屋抵押贷款保障保险产品，重构银行抵押贷款业务流程，从根本上解决了小微企业再融资，续贷过桥贵，融资慢，易断桥的问题

由于疫情和市场因素的多重影响，目前许多小微企业遇到了资金短缺的瓶颈，在扩大生产经营规模或流动资金不足时，需要向银行申请贷款记者从烟台相关商业银行了解到，该行原来的贷款业务流程是:企业向新银行申请扩大贷款规模，银行发放贷款批文后，企业需要筹集过桥资金，然后到原贷款尚未到期的银行解除抵押，再在新银行重新申请抵押等待贷款这种传统的贷款模式，一是办理周期过长，往往需要三周左右资金才能到账，影响了企业的正常资金流，二是过桥资金筹集成本过高，增加了企业负担和运营成本，第三，在贷款周转过程中，往往存在因衔接不及时或某个环节出现问题而导致贷款断供的风险

中国人寿保险公司烟台中心支公司总经理杭城告诉记者:为发挥自身金融央企的综合金融优势，为实体经济发展做贡献，我们对银行信贷投放规律，小微企业资金现状，贷款特点等进行了深入研究和论证 并认为应将存放担保嫁接到上述贷款流程中，即采用银行贷款+保证保险+第三方金融机构的模式，通过房地产履约保证保险为贷款提供增信服务。

所谓‘存放保’，是我们给这种银保合作模式的形象称呼顾名思义，保险公司提供保证保险，银行根据保单发放贷款该房产办理抵押手续前发生的还款风险，由保险公司承担杭城进一步解释，存放保的具体办理流程是:企业向新银行申请贷款，银行出具贷款批文，中国人寿与合作的三方金融服务公司共同审核企业资质后，为客户办理保证保险，中国人寿为客户提供过桥期间的风险保障，新银行在保证保单增信的基础上提前放款，放款后，三方金融服务公司协助企业结清原贷款，在原放款银行注销抵押解除抵押后，保险责任解除

在存放保的操作模式下，银行凭保单审批后立即放款，把结清原贷款，取消抵押，设立新抵押的手续放回去，第一时间满足了客户的用钱需求从贷款申请到放款，整个过程通常只需要三四天，大大提高了小微企业的信贷服务效率与传统的现金桥模式相比，大大降低了小微企业再融资的成本和经营风险，投放市场后受到相关银行的支持和小微企业的青睐目前，中国人寿在山东，福建，天津，广东等地设有分公司都开始了这项事业仅山东省烟台中心支行就通过存放保模式为超过313家小微企业获得融资资金2.68亿元

前不久，烟台某企业因流动资金不足，采购原材料，发放工资出现困难，工人停工讨薪企业拟归还原银行贷款，将抵押财产转移至其他银行重新抵押贷款，新增贷款额度用于购买和发放工资按照传统的贷款转换模式，新增贷款至少需要20天才能到位中国人寿保险公司烟台中心支公司得知这一情况后，主动提供养放保产品和服务企业只用了三天就收到了贷款，不仅帮助企业渡过了难关，还节省了过桥资金成本为此，企业专门送来了锦旗，并为企业办理了财产保险

中国寿险相关机构走访居民企业，深入了解资本和风险保障需求，提供融资，增信，保险等综合金融服务。

筹放保为银行转嫁了信用风险，为小微企业解决了融资难题，市场空间广阔中国人寿保险公司山东分公司主要负责人表示，作为中国人寿保险公司在普惠金融方面的供给侧结构性改革创新项目，在保障实体经济发展方面具有重要的社会经济意义，虽然自身风险防控措施有待进一步完善下一步，要在全省推广的基础上，将目前单一的不动产保单抵押扩大到企业房产，汽车等资产，并以此为契机延伸服务链条，进一步发挥保险工具在保障企业财产安全，雇主责任，产品质量责任，科技创新服务等方面的作用，为小微企业发展提供全方位的支持服务