南财保险测评第50期｜运动达标额外赔条款是怎么回事？招商仁和疾走豹1号、

最近几年来，我国重疾险市场发展放缓，短期医疗保险，长期医疗保险，城镇普惠医疗保险的快速发展对传统重疾险市场造成了较大冲击在此背景下，重疾险产品条款创新，同质化和特色保障的探索加快本期，南财保险测评将对运动保费增加条款进行详细分析，并选取五款产品进行分析

本期入选的产品包括:招商人和水肺1号，平安史圣福，阳光人寿，平安加平安刘安福，PICC人寿活力人生。

达到运动标准的额外补偿条款是指在规定时间内完成运动要求就可以获得额外补偿保险公司制定的运动测量标准一般是被保险人一天可以达到的固定步数，每个产品大多都有两步标准以快走宝1号为例，每天的运动标准有两个:每天10000步和每天7000步以及450大卡的活动热量每天的步数和活动卡路里以保险合同中规定的运动记录平台上的数据为准不同的达标步骤和天数对应不同的赔偿金额一般来说，达标的步数和天数越多，付出的钱就越多

平安福，阳光人寿，阳光保险，平安加平安刘安福的运动标准是月。

平安史圣福，阳光人寿，平安附加平安刘福三款产品中，有两款产品对身故，重小疾病的运动合规有额外赔付，赔付比例从1%额外基本险到10%额外险不等运动标准方面，三款产品都是以月为单位计算，每月达标天数达到20或25天

阳光人寿的阳光保险也有两个标准，身故，重疾，中疾，轻疾都有额外的运动合规赔偿，赔偿金额根据严重程度逐级递增最高赔付金额为标准二次身故和重疾10%额外保险费运动标准方面，被保险人合同生效之日起两个保单年度内，累计15个月或20个月即可达标

中国平安人寿此次附加平安刘安福战役的合规规则与阳光人寿相似，整体额外赔付与阳光人寿几乎相同在运动标准方面，被保险人合同生效之日起两个保单年度内，累计18个月或24个月即可达标，运动要求高于阳光人寿

PICC活力生活的标配，招商人和润豹1号是年。

除月为单位外，部分保险产品以年为单位，要求每年达到一定的标准天数如PICC人寿的活力人生，招商人和保走1号，自合同生效之日起5个保单年度内，被保险人在一个完整保单年度内的行权记录达到每日行权标准不少于240天的，视为符合行权标准

两个政策的赔偿力度也比较接近合同生效后的第2至第5个保单年度，若最后一个保单年度达到运动标准，则在最后一个保单年度的基础上增加5%的基本保险金额，最高赔付比例为25%运动标准赔付比例适用于基本责任部分中的轻症，中度疾病和重疾保险金责任部分中的额外赔付

与以月为节点的产品相比，以年为统计单位的行权标准更灵活，最高赔付金额更高，但对被保险人的自律性有一定要求。

保险公司创新推出运动达标额外赔偿的产品，鼓励大家增加运动，换取重疾保险保障从条款上看，被保险人既可以行使，又可以获得额外的赔偿，两全其美那么消费者是如何看待这一条款的呢21世纪经济报道记者采访了不同消费者的看法

锻炼的标准难度因人而异。

一位年轻消费者认为，从运动标准来看，以一个月至少25天走一万步以上的标准为例，一个月25天走一万步以上是必须的，只有有更多时间精力或者长期运动习惯的被保险人才能达到这个标准总的来说，感觉体育额外补偿作用不大

总的来说，这样的条款对于平时坚持锻炼的消费者来说，无疑是锦上添花，对于其他没有锻炼习惯的消费者来说，这个锻炼标准是有挑战性的，但是选择投保这类产品可能会鼓励消费者定期锻炼。

21世纪经济报道记者从平安健康险部了解到，目前平安金管家app中，平安安润的活跃用户有130—150万，运动达标比例为16%。

事实上，将运动步骤与重疾保险相结合的产品早在2015年就已经出现，多年来消费者对此反应平淡2015年，众安保险推出步数险，将被保险人的跑步步数与保险金额挂钩用户历史平均步数越多，推荐保额越高最近几年来，推出的产品大多与额外补偿挂钩相比之前，被保险人的锻炼压力和要求更小

最近几年来，伴随着智能技术和技术能力的提高，重疾险的创新越来越多样化，可以满足不同消费者的需求体育额外赔偿条款的出现，满足了体育专家的需求对于那些原本就有运动计划，但自我约束能力差的消费者来说，这样的条款也是激励自己坚持运动的动力未来，重疾险产品会有更多的探索，更多的创新形式，满足不同人群的保险需求